• در اين بيمه نامه اگر شخص در قيد حيات باشد علاوه بر اندوخته، از سود مشاركت هم بهره مند مي شود و در صورت فوت بيمه شده، اندوخته و سرمايه فوت به ذينفعان تعلق مي گيرد. • مشاركت در سود. • دريافت وام بدون نياز به ضامن. • سرمايه اين بيمه نامه ها جزء ما ترك نبوده و از ماليات بر درآمد و ماليات بر ارث معاف است.
• در نظام بانكي با تغيير سياست بانك مركزي سود نيز تغيير مي نمايد ولي در بيمه عمر و سرمايه گذاري سود هيچ گاه كاهش نمي يابد و در حال حاضر سود تضميني 15% مي باشد و در صورت تشكيل منافع سود افزايش خواهد يافت. • بيمه عمر و سرمايه گذاري پس اندازي منظم و سيستماتيك و البته اجباريست كه پس انداز بانكي چنين خاصيتي ندارد. • وام در سيستم عمر و سرمايه گذاري بدون هيچ گونه تشريفاتي پرداخت مي شود (بدون نياز به وثيقه و ضامن) ولي در نظام بانكي داراي تشريفات و ضوابط خاص خود است. • مهمترين تفاوت بانك و بيمه عمر و سرمايه گذاري، بيمه شدن شخص در مقابل فوت و حوادث است كه اين امر در سپرده گذاري بانكي وجود ندارد.
اگر اقساط در زمان مقرر پرداخت نشود رويه شركت هاي بيمه ايي در اين زمينه متفاوت است. ممكن است : - بيمه گذار جريمه شود. - از اندوخته بيمه گذار كسر شود. - بيمه نامه بيمه گذار باطل شود. - و . . .
در بيمه عمر و سرمايه گذاري هنگامي كه بيمه گذار به ادامه قرارداد تمايلي نداشته باشد و يا مشكلات مالي به وي اجازه پرداخت حق بيمه را ندهد، مي تواند بيمه نامه خود را بازخريد كند، بيمه گذار با توجه به شركت بيمه اي كه انتخاب مي كند مي تواند از ماه ششم و يا حداكثر بعد از يك سال بيمه نامه خود را بازخريد كند.
• خودكشي ارادي بيمه گذار • قتل بيمه شده به دست ذينفع يا استفاده كننده • خطر جنگ • استفاده از مشروبات الكلي و مواد مخدر • ابتلا به جنون • مسابقات سرعتي و آكروباتي • و . . .
در صورت ارائه اطلاعات غلط، بيمه گر در ارائه نرخ دچار اشتباه خواهد شد. اگر اين اظهارات از روي عمد باشد بيمه نامه باطل خواهد شد و حق بيمه پرداختي قابل استرداد نخواهد بود و در صورتيكه اين اظهارات از روي سهو و ناآگاهي باشد فقط ذخيره رياضي و يا ارزش بازخريدي بيمه نامه قابل استرداد خواهد بود. لذا خواهشمند است در پر كردن پرسشنامه دقت لازم را مبذول فرماييد.
اصول كار كليه شركت هاي بيمه يكسان است ولي ممكن است در نحوه ارائه خدمات به بيمه گذار تفاوت هاي اندكي داشته باشند مثلاً ارائه كارت اعتباري و يا پرداخت سود تشويقي و . . . در نهايت كليه عمليات شركت هاي بيمه تحت نظارت و با مشاركت بيمه مركزي ايران مي باشد.
در صورت از كار افتادگي علاوه بر مدارك تأييديه پزشكي قانوني و مرجع ذيصلاح، نظريه و مدارك مورد درخواست پزشك معتمد بيمه گر نيز لازم مي باشد.